로빈후드 어카운트를 리빙트러스트에 포함시킬 수 있나요?

네, Robinhood(로빈후드) 계좌를 리빙 트러스트(Living Trust, 생전 신탁)에 포함할 수 있습니다. 하지만 Robinhood의 현재 정책에 따라 몇 가지 구체적인 규칙과 절차를 따라야 합니다.

취소 가능 신탁(Revocable Trusts)만 지원:Robinhood는 취소 가능 신탁 계좌만 명시적으로 지원하고 승인합니다. 생전에 설정하는 대부분의 리빙 트러스트는 취소 가능 신탁이므로 자격 요건을 충족합니다. 현재 취소 불능 신탁(Irrevocable Trust) 계좌는 지원하지 않습니다.
새로운 신탁 계좌 개설:기존의 개인 계좌 명의를 단순히 변경하거나 개인 계좌를 유지한 채 법적 서류에만 신탁을 명시할 수는 없습니다. 플랫폼에서 리빙 트러스트의 정확한 이름으로 지정된 새로운 신탁 계좌(Trust Account)를 공식적으로 개설해야 합니다.
자산 이전:신탁 계좌가 개설되면 기존 개인 Robinhood 계좌에서 새로운 Robinhood 신탁 계좌로 자산(주식, ETF, 현금 등)을 내부 이체할 수 있습니다. 신탁 계좌의 이름은 신탁 문서의 형식과 정확히 일치해야 합니다 (예: “John Smith, TTEE, John Smith Revocable Trust dtd 1/1/20”).
사후 제한 사항 (사망 시): 취소 가능 리빙 트러스트의 설정자(Grantor)가 사망하면, 해당 신탁은 자동으로 취소 불능(Irrevocable) 상태가 됩니다. Robinhood는 취소 불능 신탁을 지원하지 않기 때문에, 후임 수탁자(Successor Trustee)는 플랫폼에서 신탁 계좌를 계속 관리할 수 없습니다. 이 시점에서 후임 수탁자는 신탁의 자산을 취소 불능 신탁을 지원하는 다른 일반 증권사로 이전해야 합니다.

시작하시려면 Robinhood 앱 설정에서 직접 신탁 계좌 개설 절차를 진행하시거나 고객 지원 센터에 연락하여 구체적인 신청 방법을 문의하시면 됩니다.

어머니가 돌아가신 후 아들이 할 일은?

어머니가 돌아가신 후 아들이 Robinhood 계좌의 자산을 청구하고 이전하기 위해 취해야 할 정확한 절차는 다음과 같습니다.

1. Robinhood 상속 폼 (Estates Form) 제출

아들은 절대로 어머니의 계좌에 로그인하려고 시도해서는 안 됩니다. 대신 가족 상실에 대한 Robinhood 지원 페이지로 이동하여 온라인 Estates form(상속 폼)을 작성해야 합니다.

2. 필수 서류 제공

폼을 작성할 때 다음 항목을 제공하고 업로드해야 합니다.

고인 정보: 어머니의 법적 성명 전체, 사회보장번호(SSN), 생년월일 및 사망일.
사망 진단서 (Death Certificate): 사망 진단서의 선명한 사진 또는 사본. 네 모서리가 모두 보이고 공식 인장(seal)이 뚜렷해야 합니다.
아들 정보: 본인의 이름, 연락처, 생년월일 및 고인과의 관계.
사진 부착 신분증: 유효한 정부 발행 신분증의 앞면과 뒷면 사진 또는 사본.
참고: Robinhood는 이 초기 단계에서 유언장, 신탁 또는 법원 서류를 업로드하지 말 것을 명시적으로 요구합니다. 필요한 경우 나중에 추가 서류를 요청하게 됩니다.

3. 상속 팀의 연락 대기

폼을 제출한 후, Robinhood의 상속 팀(Estates Team) 담당자가 실제 자산 이전을 조율하기 위해 연락을 취할 것입니다.

4. 수취 계좌 개설

주식, 옵션 또는 현금을 실제로 수령하려면 아들은 일반적으로 본인 명의의 Robinhood 계좌를 개설해야 합니다. 자산이 새 계좌로 이전되면, 해당 자산을 그대로 보유하거나, 매도하거나, ACATS 이전을 통해 다른 증권사(예: Schwab, Fidelity 등)로 옮길 수 있습니다.

유의해야 할 중요 조건:

사망 시 이전 (TOD – Transfer on Death): 어머니가 앱에서 직접 아들을 TOD 수혜자로 지정해 두었다면, 일반 증권 계좌 자산은 복잡한 검인(Probate) 절차 없이 신속하게 아들에게 이전됩니다.
암호화폐(Crypto)의 차이점: 암호화폐는 별도의 법인(Robinhood Crypto, LLC)에서 보관하므로 법적으로 TOD 수혜자 지정이 불가능합니다. 암호화폐는 반드시 공식적인 유산 상속 절차를 거쳐야 하므로, 아들이 이를 청구하려면 향후 검인 법원(Probate Court)에서 발급한 유산 관리장(Letters of Administration) 또는 유언 검인장(Letters Testamentary)을 제출해야 할 수 있습니다.
마진 부채 (Margin Debt): 어머니의 계좌에 마이너스 잔액이나 대출(마진 부채)이 있는 경우, Robinhood는 잔액을 아들에게 이전하기 전에 이를 먼저 상환하도록 요구하거나, 부채를 갚기 위해 필요한 만큼의 주식을 강제로 청산(매도)할 수 있습니다.